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銀行職員不會直接告訴你:“房貸”幾年還清最合理?20年或30年?

來源:搜狐號 責任編輯:admin 發表時間:2019-01-17 10:14 

 買房一直是人生中的一件大事,更是家庭的大事,面臨如此高昂的房價,很多人都會選擇貸款買房。比起人前有房的體面,更多的人還是擔心人后房奴的生活壓力,很大一部分人為了擺脫房奴的身份,會考慮提前還清房貸,那么這時候就會出現一個問題:房貸究竟要幾年之內還清最合理?20年還是30年?雖然專家說就目前的經濟形勢來看,貸款的還款期限越長越有錢可賺,但是中國人心底里的一點倔強就是不喜歡欠人錢,所以總想著要盡早還清貸款。銀行職員一般不會直接告訴你房貸幾年之內還清最合理,下面就來看看房貸究竟幾年內還清來最好?

首先我們要分等額本金和等額本息的情況討論

對于等額本息而言,一般正常的貸款年限是30年,一般提前還款在15-20年期間比較劃算,如果目前的還貸情況已經超過了20年,就完全沒有必要提前還貸了,如果有閑錢的話,不妨投資更劃算的。如果是商業貸款等額本金的話,這類的貸款越往后越輕松,建議在還貸時間的一半以前提前還款更劃算,如果超過了這個時限就沒有必要了。

其次從貸款者的收入和年齡來看

如果收入穩定,上次比較高的話,可以選擇短期貸款,時間越短利息越少,相對于高收入只是為了暫時周轉的人來說,這樣可以節省下房貸的利息。房貸的期限越長,想要提前擺脫房奴的身份,一般建議在房貸還款的中后期提前還貸,一方面,中等收入的人群有足夠的資金儲備來還房貸,這一段時間提前還房貸前期的本金也已經還的差不多了。就年齡來說,法律明文規定,男性年齡加房貸年限不超過60歲的貸款年限,女性為55歲。如果男的超過45歲,選擇第15年時一次性付清,而女性超過40歲,建議最開始就一次性付清比較好。

最后來說說一次性付清房貸是否明智?

很多人對于還房貸都是想先攢夠,然后再一次性還清,覺得這樣省事,但是銀行的從業人員說,并不建議這樣做,主要是因為對大多數老百姓來說,世面上所有的借貸渠道,只有銀行的房貸利息最低,而且現在的房貸利率開始上浮,不管是商業貸款還是公積金貸款,都會越來越困難,放款越來越慢。在有好多人想貸款貸不著的時候,而你拿著最低的利息,還想著一次性還清,這著實不是一個明智的選擇?赡苡腥藭X得借著銀行的錢買了房,再將手頭的錢用于投資,會覺得壓力山大,萬一投資打水漂了這真是雪上加霜。當然,各人有各人的選擇。

綜上所述,房貸多少年還清最合適?一般對于等額本息的人來說,還款的前1/3時間內還清房款都算是合理;等額本金的話,建議在總貸款時間的前1/2時間內還清房款比較劃算。月供不要超過月收入的50%,盡量控制在30%之內,如果自認為有足夠的經濟頭腦和理財知識,不妨利用手頭的流動資金投資創造出更多的價值。

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